1
Bắt đầu
Tải file và mở bằng Excel
File hoạt động tốt nhất trên Microsoft Excel 2016 trở lên hoặc Google Sheets. Nếu dùng Google Sheets: File → Import → chọn file xlsx.
- 1 Click nút tải bên dưới → file
Ke-hoach-Tich-san-5-Nam.xlsxtự động về máy - 2 Mở file → nếu Excel hiện thanh vàng "Protected View" → click "Enable Editing"
- 3 Bạn sẽ thấy 5 tab sheet ở cuối màn hình: Hồ sơ | Kim tự tháp | Lịch 60T | FIRE | Dashboard
Tip: Chỉ điền vào các ô có nền vàng - những ô còn lại đã có công thức tự động, không cần chỉnh.
2
Sheet 1
Hồ sơ Tài chính - nhập số liệu thực
Đây là sheet điều khiển trung tâm. Bạn chỉ nhập ở đây một lần - 4 sheet còn lại tự động cập nhật theo.
📋 Các ô cần điền (nền vàng):
| Thu nhập hàng tháng | Tổng thu nhập sau thuế thực nhận mỗi tháng (không gộp thưởng) |
| Chi tiêu hàng tháng | Tổng chi tiêu thực tế: sinh hoạt + học phí + trả nợ + mọi khoản cố định |
| Thặng dư hàng tháng | Tự động tính = Thu nhập − Chi tiêu. Đây là số tiền bạn sẽ tích sản. |
| Mục tiêu chi tiêu khi hưu | Bạn muốn chi bao nhiêu/tháng khi không còn đi làm? (dùng cho Sheet 4 FIRE) |
| Tài sản hiện có | Tổng tài sản đang có: tiết kiệm + quỹ + cổ phiếu + bất động sản (giá trị ước tính) |
Dùng số thực, không ước tính cao. Thu nhập sau thuế thực nhận vào tài khoản. Không phải lương gross. Thặng dư thực sau khi đã trả mọi khoản. Số càng chính xác, kế hoạch càng có giá trị.
3
Sheet 2
Kim tự tháp 4 Tầng - đọc phân bổ của bạn
Sheet này tự động chia thặng dư của bạn vào 4 tầng theo tỷ lệ chuẩn. Bạn chỉ cần đọc và hành động (không cần nhập gì thêm).
🛡️ Tầng 1 - Bảo Vệ (15–20% thặng dư)
Quỹ khẩn cấp 6 tháng + bảo hiểm nhân thọ/sức khỏe. Phải hoàn thiện tầng này trước khi đầu tư. Nếu chưa có, toàn bộ thặng dư đưa vào đây trước.
📈 Tầng 2 - Bảo Toàn (25–35% thặng dư)
Tiền gửi ngân hàng kỳ hạn, trái phiếu chính phủ, quỹ trái phiếu. Mục tiêu: bảo toàn vốn, đánh bại lãi suất cơ bản.
🚀 Tầng 3 - Tăng Trưởng (40–50% thặng dư)
Quỹ mở cổ phiếu (DCA hàng tháng vào 2–3 quỹ), ETF, cổ phiếu blue chip. Đây là động cơ tăng trưởng chính - chiến thắng lạm phát qua các chu kỳ.
🎲 Tầng 4 - Đầu cơ (≤10% thặng dư)
Cổ phiếu vừa/nhỏ, crypto, vàng vật chất, BĐS đòn bẩy. Chỉ đưa tiền vào đây khi đã vững Tầng 1–3 (Kim tự tháp 4 tầng). Thua hết cũng không ảnh hưởng kế hoạch tổng thể.
⚠️ Tỷ lệ là khung tham chiếu, không phải công thức cứng. Nếu bạn chưa có bảo hiểm, đặt toàn bộ vào Tầng 1. Nếu thặng dư nhỏ (<10tr), tập trung Tầng 1–2 trước, chưa cần Tầng 3.
4
Sheet 3
Lịch 60 Tháng - in ra và tick hàng tháng
Sheet này sinh ra bảng 60 dòng (5 năm = 60 tháng). Mỗi dòng là một tháng với số tiền cần đầu tư vào từng kênh và tổng tài sản tích lũy tương ứng.
- 1 Xem cột "Tháng" và "Số tiền DCA". Đây là lịch đầu tư cụ thể từng tháng của bạn
- 2 In bảng ra (Ctrl+P) và dán lên bàn làm việc hoặc tủ lạnh - nơi nhìn thấy mỗi ngày
- 3 Mỗi tháng sau khi đã chuyển tiền vào quỹ/tài khoản đầu tư → tick vào ô tương ứng
- 4 Theo dõi cột "Tổng tài sản". Số này tự động tăng theo lãi kép mỗi tháng
Tại sao in ra? Nghiên cứu về hành vi tài chính cho thấy việc "tick thủ công" tạo cam kết mạnh hơn nhắc nhở điện thoại 3–4 lần. Bạn làm được, bạn tick - đơn giản vậy thôi.
5
Sheet 4
FIRE Calculator - tìm ngày tự do tài chính của bạn
FIRE = Financial Independence, Retire Early. Sheet này tính ngày bạn có thể ngừng làm vì bắt buộc và chỉ làm vì thích.
📊 Cách đọc kết quả:
FIRE Number = Mục tiêu chi tiêu khi hưu × 300
(Công thức quy tắc 4% của William Bengen - rút 4%/năm, tài sản đủ sống 30+ năm)
Sheet hiện 3 kịch bản dựa trên lợi suất đầu tư:
· Thận trọng: 6%/năm
· Trung bình: 8%/năm
· Tích cực: 10%/năm
Mỗi kịch bản cho bạn thấy: đạt FIRE sau bao nhiêu năm và tổng tài sản khi đó là bao nhiêu tỷ.
(Công thức quy tắc 4% của William Bengen - rút 4%/năm, tài sản đủ sống 30+ năm)
Sheet hiện 3 kịch bản dựa trên lợi suất đầu tư:
· Thận trọng: 6%/năm
· Trung bình: 8%/năm
· Tích cực: 10%/năm
Mỗi kịch bản cho bạn thấy: đạt FIRE sau bao nhiêu năm và tổng tài sản khi đó là bao nhiêu tỷ.
Kịch bản thực tế nhất: 8%/năm - tương đương lợi suất trung bình dài hạn của quỹ cổ phiếu Việt Nam trong 10 năm gần đây. Dùng kịch bản 6% để lập kế hoạch, 8–10% là bonus.
⚠️ FIRE Number chỉ là định hướng, không phải cam kết tuyệt đối. Lạm phát, sự kiện gia đình, thay đổi chi tiêu đều ảnh hưởng. Review mỗi 6 tháng và cập nhật số liệu vào Sheet 1 để giữ kế hoạch sát thực tế.
Câu hỏi thường gặp
Giải đáp nhanh
📌 File Excel Kế Hoạch Tích Sản 5 Năm dùng được trên thiết bị nào?
File Excel hoạt động tốt nhất trên Microsoft Excel 2016 trở lên (Windows/Mac). Tương thích với Google Sheets nhưng một số hàm tự động hóa có thể cần điều chỉnh. Không cần kết nối internet sau khi tải về — dữ liệu bảo mật offline, không upload lên cloud.
📌 Cần nhập thông tin gì vào file Excel để ra kế hoạch đầu tư?
Bạn cần nhập 4 nhóm dữ liệu: (1) Thu nhập & thặng dư hàng tháng thực tế; (2) Tài sản hiện tại theo từng tầng Kim Tự Tháp; (3) Mục tiêu tài chính và số năm thực hiện; (4) Risk profile (bảo thủ/cân bằng/tăng trưởng). File sẽ tự động tính lịch phân bổ hàng tháng và ngày đạt mục tiêu FIRE.
📌 Tại sao cần cập nhật file Excel hàng quý?
Thặng dư hàng tháng thay đổi do thu nhập tăng/giảm, chi phí biến động và hiệu suất các kênh đầu tư không cố định. Cập nhật quý giúp bạn tái cân bằng danh mục theo quy tắc 5/25 (tái cân bằng khi một tài sản lệch hơn 5% tuyệt đối hoặc 25% tương đối so với mục tiêu), tránh drift xa khỏi kế hoạch ban đầu. Để tra cứu thông tin quản lý quỹ mở và thị trường chứng khoán niêm yết, bạn có thể tham khảo tại Cổng thông tin Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (SSC).
📌 File báo "Circular Reference" - làm sao fix?
Vào File → Options → Formulas → tick vào "Enable iterative calculation" → OK. Đây là tính năng Excel cần để tính lãi kép compound.
📌 Tôi dùng Google Sheets được không?
Được. Vào Google Sheets → File → Import → Upload file xlsx. Một số định dạng màu có thể thay đổi nhẹ nhưng công thức hoạt động đầy đủ. Sau khi import, nhớ File → Save as Google Sheets để lưu vĩnh viễn.
📌 Thặng dư tháng này khác tháng sau - nhập số nào?
Nhập thặng dư trung bình 3 tháng gần nhất. Nếu thu nhập biến động nhiều (có thưởng, có dự án ngoài), dùng con số bảo thủ hơn - kế hoạch tốt là kế hoạch bạn giữ được khi thu nhập thấp.
📌 Tôi nên review file này bao lâu một lần?
Hàng tháng: Tick lịch 60 tháng sau khi đầu tư xong. Hàng quý: Cập nhật tài sản hiện có vào Sheet 1 để xem tiến độ thực tế vs kế hoạch. Hàng năm: Review toàn bộ - thu nhập thay đổi, mục tiêu FIRE có thay đổi không.
📌 File không tự động tính - tôi phải làm gì?
Vào Formulas → Calculation Options → Automatic. Nếu vẫn không chạy, nhấn F9 để buộc tính lại toàn bộ file.
Nguyễn Ngọc Ưng
Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT
Nếu bạn đã nhập số liệu nhưng vẫn còn băn khoăn về phân bổ phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của mình - nhắn Ưng qua Zalo 0826 814 678, mình sẽ xem và phản hồi trong vòng 24 giờ.