📊 Công cụ miễn phí · Microsoft Excel

Excel Kế hoạch Tích sản 5 Năm
dành cho chuyên gia thu nhập cao

Excel Kế Hoạch Tích Sản 5 Năm giúp tự động phân bổ thặng dư thu nhập hàng tháng thành lịch đầu tư 60 tháng chi tiết. Công cụ gợi ý cấu trúc danh mục theo mô hình Kim Tự Tháp tài chính, tích hợp cơ chế tính lãi kép thực tế và lập bản đồ thời gian đạt tự do tài chính (FIRE Number) dựa trên dữ liệu cá nhân hóa.

Nhập thặng dư thực của bạn → Excel tự động tính lịch đầu tư hàng tháng, phân bổ theo Kim tự tháp 4 tầng và ngày đạt FIRE. Không cần biết Excel nâng cao.

Microsoft Excel · 5 sheets · Không cần macro · Tương thích Google Sheets

Bên trong file

Laptop hiển thị file Excel tích sản 5 năm cùng biểu đồ tăng trưởng gold navy rực rỡ - Nguyễn Ngọc Ưng

5 sheets - từ thặng dư đến FIRE

Mỗi sheet giải quyết một câu hỏi thực tế. Nhập số liệu một lần, tất cả tự động cập nhật.

ĐẶC QUYỀN ĐỘC GIẢ

3 ƯU THẾ VƯỢT TRỘI CỦA FILE EXCEL TÍCH SẢN

⚡

Tự Động Hóa Lãi Kép

Chỉ cần nhập số vốn ban đầu và thặng dư định kỳ hàng tháng, thuật toán Excel tự động tính toán tài sản ròng sau 5-10 năm.

⚖️

Khấu Trừ Lạm Phát Thực Tế

Bảng tính tích hợp sẵn tỷ lệ lạm phát mục tiêu để hiển thị giá trị quy đổi sức mua thực của tài sản trong tương lai.

📊

Phân Bổ Lớp Tài Sản SAA

Gợi ý tỷ lệ phân bổ danh mục đầu tư (Cổ phiếu, CCQ, Vàng, Tiền gửi) tối ưu theo độ tuổi và mức độ chịu rủi ro.

Sheet 1

📋 Hồ sơ Tài chính Cá nhân

Nhập thu nhập, chi tiêu, thặng dư hàng tháng và mục tiêu FIRE. Đây là "dashboard" điều khiển toàn bộ file. Thay đổi 1 ô - 4 sheets còn lại cập nhật ngay.

Nhập liệu 1 lần

Sheet 2

🏛️ Phân bổ Kim tự tháp 4 tầng

Tự động chia thặng dư theo 4 tầng: Bảo vệ (15-20%), Bảo toàn (25-35%), Tăng trưởng (40-50%), Đầu cơ (≤10%). Hiển thị số tiền tuyệt đối theo từng tầng mỗi tháng.

Phân bổ tự động

Sheet 3

📅 Lịch Đầu tư 60 Tháng

Bảng 60 dòng (60 tháng = 5 năm), mỗi tháng ghi rõ: số tiền đầu tư vào từng kênh, lãi kép tích lũy, tổng tài sản cuối tháng. In ra và tick từng tháng.

Lịch 5 năm cụ thể

Sheet 4

🔥 FIRE Calculator

Nhập chi tiêu mong muốn khi nghỉ hưu → tính FIRE Number (quy tắc 4%), dự đoán tháng/năm đạt FIRE với 3 kịch bản lợi suất (6%/8%/10%). So sánh trực quan.

FIRE date cá nhân hóa

Sheet 5

📊 Dashboard Tổng quan

Biểu đồ tăng trưởng tài sản theo thời gian, tỷ lệ phân bổ hiện tại vs mục tiêu, tiến độ FIRE. Dùng để review mỗi quý với FP.

Review hàng quý

Dành cho ai

File này phù hợp với bạn nếu…

✓ Phù hợp

Thu nhập ≥ 30 triệu/tháng, thặng dư ≥ 10 triệu/tháng sau chi tiêu
Đang tích sản nhưng chưa có kế hoạch rõ ràng bằng số
Muốn biết mình đạt FIRE vào năm bao nhiêu tuổi
Cần công cụ để review tài chính định kỳ với chuyên gia
Muốn phân bổ đúng: đủ bảo vệ, đủ tăng trưởng, không đầu cơ quá tay

✕ Chưa phù hợp

Thu nhập dưới 15 triệu/tháng - ưu tiên xây quỹ khẩn cấp trước
Đang có nợ lãi suất cao (>10%) - trả nợ ưu tiên hơn đầu tư
Muốn tìm "cổ phiếu hot" hoặc F0 cryptocurrency

Tải miễn phí

Nhận Excel Kế hoạch Tích sản 5 Năm

📊 Excel về ngay hòm thư của bạn

Điền thông tin bên dưới - file Excel và hướng dẫn sử dụng sẽ được gửi qua email trong vài phút.

🎉

Excel đang trên đường đến!

Kiểm tra hòm thư - email từ Ưng sẽ đến trong vài phút, kèm hướng dẫn sử dụng từng sheet.

Trong lúc chờ, tải thẳng tại đây:

📥 Tải Excel ngay (backup link)

Câu hỏi thường gặp về File Excel Kế hoạch Tích sản 5 Năm

Excel Kế Hoạch Tích Sản 5 Năm tính ra kết quả gì?

File Excel tự động tính: (1) Lịch phân bổ thặng dư hàng tháng theo Kim Tự Tháp 4 tầng; (2) Tổng tài sản dự kiến sau 5 năm theo 3 kịch bản (thận trọng/cơ sở/lạc quan); (3) Ngày đạt FIRE Number nếu duy trì thặng dư và tỷ suất hiện tại; (4) Biểu đồ tích lũy theo từng kênh đầu tư.

Cần thặng dư tối thiểu bao nhiêu để bắt đầu kế hoạch tích sản 5 năm?

Kế hoạch hiệu quả nhất từ thặng dư 10 triệu đồng/tháng trở lên. Dưới 10 triệu, ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp 3-6 tháng chi phí ở Tầng 1 trước khi tích sản. Từ 20 triệu/tháng: bắt đầu phân bổ theo Kim tự tháp 4 tầng tiêu chuẩn — Tầng 1 Bảo vệ (15-20% thặng dư gồm Quỹ khẩn cấp, bảo hiểm nhân thọ thuần), Tầng 2 Bảo toàn (25-35% gồm chứng chỉ tiền gửi, quỹ trái phiếu), Tầng 3 Tăng trưởng (40-50% gồm CCQ cổ phiếu, CCQ Cân bằng, BĐS dòng tiền) và Tầng 4 Đầu cơ/Mạo hiểm (dưới 10% gồm CCQ ETF, cổ phiếu riêng lẻ, vàng, crypto).

File Excel có cập nhật tự động giá quỹ và lãi suất không?

Không — file hoạt động offline để bảo mật dữ liệu cá nhân. Bạn cần nhập thủ công NAV quỹ mỗi quý khi tái cân bằng. Hướng dẫn sử dụng kèm theo có quy trình cập nhật 15 phút/quý, bao gồm cách lấy NAV từ VNDIRECT, SSI và bảng tra lãi suất CCTG ngân hàng thương mại.

Nguyễn Ngọc Ưng

Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT

Mình tạo file Excel này từ quy trình FHC thực tế được chuẩn hóa tại FIDT mà mình đang nghiên cứu và thực hành hỗ trợ. Mục tiêu: bất kỳ ai có thặng dư đều có thể tự xây dựng kế hoạch tích sản ban đầu. Nếu bạn muốn cùng mình rà soát lại kế hoạch dưới góc độ học tập và thực hành hoạch định tài chính, hãy liên hệ qua Zalo bên dưới.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung trên nguyenngocung.com mang tính giáo dục và tham khảo, được tổng hợp từ dữ liệu thị trường và kinh nghiệm thực tiễn hoạch định tài chính. Đây không phải lời khuyên đầu tư cá nhân và không thay thế tư vấn trực tiếp từ các chuyên gia hoạch định tài chính hoặc các chuyên gia pháp lý, thuế phù hợp. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai.

Excel Kế hoạch Tích sản 5 Nămdành cho chuyên gia thu nhập cao