Excel Kế hoạch Tích sản 5 Năm
dành cho chuyên gia thu nhập cao

File Excel tự động tính: (1) Lịch phân bổ thặng dư hàng tháng theo Kim Tự Tháp 4 tầng (5 lớp tài sản FIDT); (2) Tổng tài sản dự kiến sau 5 năm theo 3 kịch bản (thận trọng/cơ sở/lạc quan); (3) Ngày đạt FIRE Number nếu duy trì thặng dư và tỷ suất hiện tại; (4) Biểu đồ tích lũy theo từng kênh đầu tư.

Kế hoạch hiệu quả nhất từ thặng dư 10 triệu đồng/tháng trở lên. Dưới 10 triệu, ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp 3–6 tháng chi phí (hoặc 9–12 tháng với IT remote/freelancer quốc tế) ở Lớp 1 trước khi tích sản. Từ 20 triệu/tháng: bắt đầu phân bổ theo Tháp 5 Lớp Tài Sản FIDT với bộ tỷ trọng chuẩn cộng đúng 100% (ví dụ hồ sơ Tăng trưởng chuẩn: 15% + 30% + 45% + 5% + 5% = 100%) kèm dải biên độ linh hoạt: Lớp 1 Phòng thủ chuẩn 15% (dải 15%–20%: tiền mặt, tiền gửi, trái phiếu Chính phủ, bảo hiểm nhân thọ thuần); Lớp 2 Cân bằng chuẩn 30% (dải 25%–35%: trái phiếu doanh nghiệp, CCQ trái phiếu, căn hộ/nhà đô thị cho thuê); Lớp 3 Tăng trưởng chuẩn 45% (dải 40%–50%: cổ phiếu, CCQ cân bằng, CCQ cổ phiếu, CCQ ETF, đất nông thôn/vùng ven); Lớp 4 Tăng trưởng Mạnh chuẩn 5% (dải 0%–5%: cổ phiếu rủi ro/đầu cơ, đất nông nghiệp) và Lớp 5 Alternative chuẩn 5% (dải 0%–5%: vàng, ngoại tệ, crypto).

Không — file hoạt động offline để bảo mật dữ liệu cá nhân. Bạn cần nhập thủ công NAV quỹ mỗi quý khi tái cân bằng. Hướng dẫn sử dụng kèm theo có quy trình cập nhật 15 phút/quý, bao gồm cách lấy NAV từ VNDIRECT, SSI và bảng tra lãi suất CCTG ngân hàng thương mại.