IPS (Investment Policy Statement) là tài liệu 1 trang định nghĩa mục tiêu đầu tư, khẩu vị rủi ro, phân bổ tài sản mục tiêu, và điều kiện tái cân bằng — được viết ra khi đầu óc tỉnh táo, để đọc lại khi thị trường biến động và cảm xúc muốn phá vỡ kế hoạch. Template Excel này gồm 4 sheet: Mục tiêu FIRE, Phân bổ 4 tầng, Ngưỡng tái cân bằng, và Checklist review hàng quý — chuẩn theo quy trình hoạch định tài chính của FIDT.
Template IPS đầy đủ dành cho nhà đầu tư Việt Nam 35–45 tuổi. Điền vào lúc bình tĩnh – đọc lại khi thị trường sập, khi FOMO, khi muốn bỏ cuộc. Đây là hệ thống thay thế cho ý chí.
Nội dung file Excel
Template IPS (Investment Policy Statement) gồm 7 phần: (1) Mục tiêu tài chính & FIRE Number; (2) Khung thời gian đầu tư; (3) Risk Tolerance Profile; (4) Phân bổ tài sản mục tiêu theo Tháp 5 lớp tài sản FIDT; (5) Giới hạn đầu tư (không mua loại nào, không vượt % nào); (6) Quy tắc tái cân bằng (frequency + band); (7) Kế hoạch review định kỳ. File Excel có công thức tự động và hướng dẫn điền từng ô.
IPS là hợp đồng với chính mình giúp ra quyết định bằng lý trí khi thị trường biến động. Nhà đầu tư không có IPS thường bán tháo khi thị trường giảm 20% (bán đáy) hoặc mua đuổi khi thị trường tăng mạnh (mua đỉnh). Nghiên cứu Vanguard cho thấy nhà đầu tư có written IPS đạt tỷ suất thực tế cao hơn trung bình 1.5-3%/năm so với người không có — chủ yếu do tránh được các quyết định cảm xúc.
Sau khi điền đủ 7 phần: (1) In ra hoặc lưu PDF có chữ ký; (2) Rà soát 30 phút với cố vấn độc lập để kiểm tra tính nhất quán và phát hiện điểm mù; (3) Áp dụng ngay vào danh mục hiện tại — điều chỉnh tài sản nào đang lệch so với mục tiêu; (4) Set lịch review định kỳ mỗi 6 tháng. Đặt lịch Review IPS 1:1 (Phiên Zoom 30 phút · Phí lọc cam kết 300.000đ/buổi, hoàn phí 100% vô điều kiện trong 07 ngày — chuyên rà soát bản IPS, khác với phiên FHC 1:1 toàn diện 60–90 phút) với Nguyễn Ngọc Ưng tại ips-review-30-phut.html.
Các công cụ & hướng dẫn hoạch định tích sản liên quan:
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung trên nguyenngocung.com mang tính giáo dục và tham khảo, được tổng hợp từ dữ liệu thị trường và kinh nghiệm thực tiễn hoạch định tài chính. Đây không phải lời khuyên đầu tư cá nhân và không thay thế tư vấn trực tiếp từ chuyên gia hoạch định tài chính độc lập hoặc các chuyên gia pháp lý, thuế phù hợp. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai.