Máy Tính Tích Sản Thặng Dư giúp bạn hình dung 3 kịch bản tăng trưởng (Thận trọng, Cân bằng, Tăng trưởng) khi đầu tư đều đặn phần thu nhập dư ra mỗi tháng, đồng thời gợi ý phân bổ theo 5 lớp tài sản FIDT (Phòng thủ, Cân bằng, Tăng trưởng, Tăng trưởng mạnh, Alternative) để cân đối giữa thanh khoản và lãi kép dài hạn.
Phần còn lại sau chi tiêu sinh hoạt, bảo hiểm và thuế TNCN (từ kỳ tính thuế 2026, mức giảm trừ gia cảnh tăng lên 15,5 triệu/tháng cho bản thân và 6,2 triệu/tháng cho mỗi người phụ thuộc theo Nghị quyết 110/2025/UBTVQH15).
Thặng dư là phần thu nhập còn lại sau khi trừ toàn bộ chi tiêu sinh hoạt, bảo hiểm, thuế thu nhập cá nhân và các nghĩa vụ tài chính khác - số tiền thực sự có thể đầu tư hoặc tích lũy đều đặn mỗi tháng (tham chiếu khảo sát mức sống dân cư và chỉ số CPI tại Tổng cục Thống kê).
Phân bổ theo 5 lớp tài sản FIDT (Lớp 1 Phòng thủ: tiền mặt, tiền gửi, trái phiếu CP, BH giá trị hoàn lại; Lớp 2 Cân bằng: trái phiếu DN, CCQ trái phiếu, căn hộ/nhà đô thị; Lớp 3 Tăng trưởng: cổ phiếu, CCQ mở cân bằng/cổ phần, CCQ ETF, đất nông thôn/vùng ven; Lớp 4 Tăng trưởng mạnh: cổ phiếu tăng trưởng cao, đất nông nghiệp; Lớp 5 Tài sản thay thế - Alternative: vàng, ngoại tệ, tài sản mã hóa, vốn góp kinh doanh) giúp cân đối giữa thanh khoản ngắn hạn và lãi kép dài hạn, tránh rủi ro tập trung vào một kênh duy nhất.
Theo Điều 43 Nghị định 253/2026/NĐ-CP hướng dẫn thi hành Luật Thuế TNCN 2025 số 109/2025/QH15 (hiệu lực từ 01/07/2026), nhà đầu tư cá nhân nắm giữ chứng chỉ quỹ mở từ 2 năm (24 tháng) trở lên được miễn 100% thuế TNCN (thuế suất 0%) khi bán chốt lời; trường hợp nắm giữ dưới 24 tháng chịu mức thuế 0,1% trên giá trị bán, và thuế lợi tức chia từ quỹ được giảm 50% xuống còn 2,5% khấu trừ tại nguồn.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Kết quả mô phỏng tích sản thặng dư và phân bổ 5 lớp tài sản FIDT dựa trên giả định suất sinh lời trung bình ước tính (6% - 10%/năm), chỉ mang tính chất giáo dục và tham khảo. Đây không phải lời khuyên đầu tư cá nhân, không đảm bảo lợi nhuận và không thay thế tư vấn trực tiếp từ Nguyễn Ngọc Ưng - Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả tương lai; các quy định thuế TNCN tham chiếu theo Luật Thuế TNCN 2025 và Nghị định 253/2026/NĐ-CP.