Đồng bộ đa thiết bị
Quét mã QR dưới đây bằng điện thoại để tự động đồng bộ kết quả chẩn đoán và tiến độ đọc của bạn.
🔒 Dữ liệu được mã hóa cục bộ an toàn
Công cụ FHC Cặp đôi giúp hai người đồng thuận tài chính trên một báo cáo duy nhất: thu nhập kết hợp, nợ chung, mục tiêu FIRE, và 5 chiều sức khỏe tài chính hộ gia đình. Kết quả là báo cáo PDF chuẩn FIDT có thể in và dùng làm cơ sở thảo luận với Financial Planner - thay thế hoàn toàn việc mô tả tình trạng tài chính bằng lời khi đặt lịch tư vấn.
Đặt hẹn 45 phút rà soát con số tài chính cùng Người Đồng Hành Nguyễn Ngọc Ưng để tối ưu hóa lộ trình.
TÀI NGUYÊN MIỄN PHÍ
Template phân bổ tài sản và IPS cho hộ gia đình 2 thu nhập - bổ sung cho báo cáo FHC của bạn.
Việc ra mắt "Công cụ Financial Health Check - Cặp Đôi (FHC Hộ gia đình)" là một nước đi vô cùng nhạy bén. Thực tế tư vấn cho thấy, mâu thuẫn tiền bạc giữa vợ chồng là nguyên nhân hàng đầu gây đứt gãy kế hoạch tài chính. Việc số hóa 5 nhóm thông tin FHC (Nhân khẩu học, Dòng tiền, Tài sản, Bảo vệ, Mục tiêu) thành một bản báo cáo PDF gộp chung cả hai vợ chồng là một mồi nhử (Lead Magnet) cực kỳ xuất sắc.
Tuy nhiên, dưới lăng kính soi chiếu của một Master Financial Planner (FP) chuẩn FIDT, nếu bạn để khách hàng tin rằng một bản báo cáo PDF điểm số (0-100) có thể giải quyết được sự lệch pha của hai vợ chồng, bạn đang bỏ qua những rủi ro tàn khốc về "Tài chính hành vi" và "Pháp lý hôn nhân".
Điểm tốt của công cụ: Yêu cầu nhập Hồ sơ rủi ro của từng người (Người 1, Người 2) và gộp chung tài sản/nợ vay.
Góc nhìn Tài chính Hành vi (FIDT): Toán học có thể cộng hai nguồn thu nhập lại, nhưng máy tính không thể cộng hai "Hệ giá trị cốt lõi" trái ngược nhau. Thực tế tư vấn chỉ ra: Chồng có khẩu vị rủi ro "Cao" (thích đầu tư đất nền, crypto, cổ phiếu riêng lẻ), vợ có khẩu vị rủi ro "Thấp" (sợ hãi, chỉ muốn gửi tiết kiệm ngân hàng). Khi công cụ xuất ra Bản phân bổ tài sản đề xuất ở mức trung bình, người chồng sẽ thấy "quá chậm", còn người vợ sẽ thấy "quá rủi ro", dẫn đến bất đồng sâu sắc hơn.
Hơn nữa, công cụ không thể phát hiện ra "Nợ ẩn" hoặc "Quỹ đen". Vợ chồng có thể nhập số liệu bề mặt vào web, nhưng che giấu các khoản tiền chu cấp riêng cho nội/ngoại. Giải pháp FP: FP chuẩn FIDT không dùng file PDF để kết luận. Bản PDF chỉ là cái cớ để thiết lập "Bàn tròn tài chính". Ở đó, FP đóng vai trò là "Bác sĩ trị liệu" và "Trọng tài khách quan", giúp hai vợ chồng hóa giải sự hoài nghi và tìm ra tiếng nói chung dựa trên Bộ 8 tiêu chuẩn, chứ không phân xử ai đúng ai sai.
Điểm tốt của công cụ: Gom chung Tài sản tổng hợp và Nợ tổng hợp của hộ gia đình để lập bảng cân đối kế toán.
Góc nhìn Quản trị Di sản & Pháp lý (FIDT): Việc cào bằng mọi tài sản vào một rổ "Tài sản Hộ gia đình" trên file PDF tạo ra một ảo giác an toàn pháp lý cực kỳ nguy hiểm.
Ví dụ: Căn nhà 10 tỷ do người chồng đứng tên trước khi kết hôn (tài sản riêng). Khi nhập vào tool, người vợ nhìn thấy "Tài sản tổng hợp" của gia đình là 10 tỷ và an tâm. Nhưng nếu rủi ro ly hôn xảy ra, hoặc người chồng đột ngột qua đời mà không có di chúc, người vợ hoàn toàn có thể trắng tay hoặc phải chia chác phức tạp với gia đình chồng. Ngược lại với nợ vay: Một khoản vay đứng tên cá nhân chồng phục vụ kinh doanh riêng, nhưng vợ lại bị ngân hàng siết tài sản chung vì không phân định rõ ràng. Máy tính không thể soi được Pháp lý Hôn nhân. Chỉ có Cố vấn Tài chính ngồi trực tiếp 1:1 mới bóc tách được: Tài sản nào cần lập Vi bằng tài sản riêng, khoản nợ nào cần mua Bảo hiểm nhân thọ (Keyman) để cách ly rủi ro cho người ở lại.
Điểm tốt của công cụ: Cung cấp "Điểm FHC Hộ gia đình" (0/100) để đánh giá nhanh.
Góc nhìn Vĩ mô (Chu kỳ kinh tế): Điểm số này là vô nghĩa nếu thiếu đi trục thời gian của Vĩ mô. Giả sử cặp đôi nhập liệu hôm nay, hệ thống chấm 85/100 điểm vì thu nhập đang cao và nợ vay mua nhà đang được ân hạn gốc lãi. Nhưng nếu Vĩ mô đang chuyển pha sang Thắt chặt/Giảm tốc (Lãi suất thả nổi tăng vọt, nguy cơ sa thải nhân sự W2 cao), thì cái điểm 85/100 kia sẽ trở thành cái bẫy khiến họ chủ quan vung tay quá trán (Lạm phát lối sống). FP phải là người áp chu kỳ kinh tế vào bản báo cáo đó: "Điểm của anh chị hôm nay là 85, nhưng với Vĩ mô năm sau, em cần anh chị stress-test nâng quỹ dự phòng từ 3 tháng lên 6 tháng sinh hoạt phí ngay lập tức!".
"Chào anh/chị, hệ thống FIDT vừa gửi Báo cáo FHC Hộ gia đình cho anh chị. Chúc mừng anh chị vì đã dũng cảm minh bạch tài chính cùng nhau - điều mà 80% các cặp vợ chồng ngoài kia đang né tránh!
Tuy nhiên, với tư cách là một Cố vấn Tài chính, em phải nói thật: Bản PDF này chỉ làm được phép toán cộng, nó không thể cộng được cảm xúc và rủi ro pháp lý của gia đình mình. Máy tính không giải quyết được việc người chồng muốn đầu tư mạo hiểm trong khi người vợ lại bất an rớt nước mắt mỗi đêm. Máy tính cũng không phân định được rủi ro pháp lý 'Tài sản chung - riêng' nếu biến cố xảy ra, và càng không biết lãi suất khoản nợ của anh chị sang năm sẽ bung lên bao nhiêu theo chu kỳ Vĩ mô.
Để những con số này không trở thành chủ đề tranh cãi, anh chị cần một 'Trọng Tài Khách Quan'. Em mời anh chị tham gia Bàn Tròn Tài Chính FHC 1-kèm-2 (45 phút). Em sẽ áp tiêu chuẩn 4E và Fiduciary để bảo vệ quyền lợi công bằng cho cả hai người, rà soát lại pháp lý tài sản hôn nhân, và tìm ra 'Điểm Giao Thoa' giúp vợ chồng anh chị đồng thuận tuyệt đối trong mọi quyết định giải ngân!"
FHC Couple Tool la cong cu chan doan suc khoe tai chinh danh cho cap doi hoac ho gia dinh co thu nhap ket hop tu 80-150 trieu dong tro len. Cong cu tao bao cao PDF tong hop ca hai nguoi: thu nhap ket hop, tich luy, bao ve rui ro, muc tieu FIRE, va 5 chieu suc khoe tai chinh ho gia dinh theo phuong phap luan FIDT.
Khong. Mot nguoi co the nhap lieu du lieu cho ca hai (thu nhap, tai san, muc tieu cua ca hai vo chong). Sau do tao bao cao va chia se PDF voi nguoi kia. Bao cao co the duoc su dung lam co so thao luan tai chinh giua hai nguoi truoc khi gap Financial Planner.
FHC Screening tinh toan cho ca nhan (mot nguoi). FHC Couple tong hop tai chinh ca hai nguoi va phan tich them cac chi tieu dac thu ho gia dinh: muc phi bao hiem gia dinh, giao duc con cai, muc tieu mua nha chung, va su dong thuan tai chinh giua hai nguoi. Cong cu nay tot hon cho cap doi dang lap ke hoach tai chinh chung.
Tai bao cao PDF va dung lam tai lieu chuan bi cho buoi tu van 1-1 voi Financial Planner. Viec co san so lieu cu the giup FP di vao phan tich sau ngay tu phut dau tien thay vi mat 20-30 phut mo ta tinh hinh tai chinh tu dau. Dat lich tu van mien phi 30 phut tai trang dat-lich-chuyen-gia.html.
📚 Căn cứ pháp lý & Chuẩn mực hoạch định: