Công cụ FHC Cặp đôi giúp hai người đồng thuận tài chính trên một báo cáo duy nhất: thu nhập kết hợp, nợ chung, mục tiêu FIRE, và 5 chiều sức khỏe tài chính hộ gia đình. Kết quả là báo cáo PDF chuẩn FIDT có thể in và dùng làm cơ sở thảo luận với Financial Planner - thay thế hoàn toàn việc mô tả tình trạng tài chính bằng lời khi đặt lịch tư vấn.
Công cụ tự chấm điểm trên trang hoàn toàn miễn phí. Đặt hẹn 60–90 phút rà soát FHC 1:1 cùng Nguyễn Ngọc Ưng (phí lọc cam kết 300.000 VNĐ/buổi, hoàn 100% trong 07 ngày nếu không hài lòng, chuyển khoản hoàn lại trong 03 ngày làm việc).
TÀI NGUYÊN MIỄN PHÍ
Template phân bổ tài sản và IPS cho hộ gia đình 2 thu nhập - bổ sung cho báo cáo FHC của bạn.
Thực tế hoạch định cho thấy, bất đồng quan điểm quản lý tiền bạc giữa hai vợ chồng là nguyên nhân hàng đầu gây đứt gãy kế hoạch tích sản dài hạn. Việc tổng hợp 5 nhóm thông tin FHC (Nhân khẩu học, Dòng tiền, Tài sản, Bảo vệ, Mục tiêu) thành một bản báo cáo chung giúp hai người lần đầu tiên nhìn vào cùng một bức tranh định lượng khách quan.
Tuy nhiên, dưới góc nhìn của một Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT, một bản báo cáo điểm số (0-100) mới là điểm khởi đầu. Để hóa giải sự lệch pha giữa hai vợ chồng, gia đình cần lưu tâm thêm 3 yếu tố về tài chính hành vi, pháp lý tài sản hôn nhân và chu kỳ vĩ mô:
Giá trị của công cụ: Ghi nhận độc lập Hồ sơ rủi ro của từng người (Người 1, Người 2) trước khi hợp nhất tài sản và nợ vay.
Góc nhìn Tài chính Hành vi (FIDT): Phép toán có thể cộng hai nguồn thu nhập lại, nhưng không thể tự động dung hòa hai hệ giá trị trái ngược nhau. Chẳng hạn, một người có khẩu vị rủi ro "Cao" (ưa thích cổ phiếu tăng trưởng hoặc bất động sản vùng ven), trong khi người kia có khẩu vị rủi ro "Thấp" (chỉ an tâm với tiền gửi tiết kiệm Lớp 1). Nếu chỉ lấy trung bình cộng cơ học, người ưa mạo hiểm vẫn thấy "quá chậm", còn người thận trọng vẫn thấy "quá bất an".
Giải pháp thực tế: Thay vì ép cả hai vào một khuôn mẫu duy nhất, phương pháp chuẩn FIDT sử dụng mô hình "Quỹ chung – Quỹ riêng có kỷ luật" dựa trên Khung 5 lớp tài sản FIDT: khóa chặt Lớp 1 (Phòng thủ) và Lớp 2 (Cân bằng) theo ngưỡng an toàn của người thận trọng hơn, sau đó mới phân bổ tỷ trọng Lớp 3 (Tăng trưởng) trong hạn mức cả hai đã thống nhất.
Giá trị của công cụ: Tổng hợp Tài sản và Nợ của hộ gia đình để lập bảng cân đối tài sản ròng.
Góc nhìn Quản trị Gia sản & Pháp lý (FIDT): Khi gộp chung mọi tài sản vào một dòng "Tài sản Hộ gia đình", các cặp đôi cần lưu ý thêm về cấu trúc sở hữu pháp lý theo Luật Hôn nhân và Gia đình 2014 (tài sản hình thành trước hôn nhân, tài sản thừa kế/tặng cho riêng, hoặc nghĩa vụ nợ phát sinh từ hoạt động kinh doanh riêng của một bên). Trong buổi làm việc chuyên sâu cùng Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT, gia đình sẽ được rà soát cách thiết lập lá chắn bảo hiểm nhân thọ đối ứng cho từng khoản vay và phân định rõ tài sản gia đình khỏi rủi ro kinh doanh.
Giá trị của công cụ: Cung cấp "Điểm FHC Hộ gia đình" (thang 100) để đo lường sức khỏe tài chính hiện tại.
Góc nhìn Vĩ mô (Chu kỳ kinh tế): Điểm số tại một thời điểm cần được kiểm nghiệm sức chịu đựng (stress-test) qua các pha của chu kỳ kinh tế. Một hộ gia đình có thể đạt 80/100 điểm khi thu nhập đang thuận lợi và khoản vay mua nhà còn trong thời gian ưu đãi lãi suất, nhưng cần chuẩn bị kịch bản dự phòng (từ 3 lên 6 tháng chi phí thiết yếu ở Lớp 1) trước khi khoản vay chuyển sang lãi suất thả nổi.
Báo cáo PDF từ công cụ giúp hai bạn hoàn tất bước thống kê định lượng quan trọng nhất. Bước tiếp theo là biến những con số trên giấy thành một Tuyên bố Chính sách Đầu tư Gia đình (IPS) mà cả hai vợ chồng đều an tâm thực thi.
Nếu hai bạn muốn có một người đồng hành khách quan theo chuẩn Fiduciary để cùng rà soát cấu trúc tài sản chung - riêng, kiểm nghiệm sức chịu đựng lãi suất và thiết kế lộ trình tích sản 5 lớp tài sản FIDT công bằng cho cả hai, hãy đặt lịch phiên làm việc 1-kèm-2 cùng Nguyễn Ngọc Ưng.
FHC Couple Tool là công cụ chẩn đoán sức khỏe tài chính dành cho cặp đôi hoặc hộ gia đình có thu nhập kết hợp từ 80-150 triệu đồng trở lên. Công cụ tạo báo cáo PDF tổng hợp cả hai người: thu nhập kết hợp, tích lũy, bảo vệ rủi ro, mục tiêu FIRE, và 5 chiều sức khỏe tài chính hộ gia đình theo phương pháp luận FIDT.
Không. Một người có thể nhập dữ liệu cho cả hai (thu nhập, tài sản, mục tiêu của cả hai vợ chồng). Sau đó tạo báo cáo và chia sẻ PDF với người kia. Báo cáo có thể được sử dụng làm cơ sở thảo luận tài chính giữa hai người trước khi gặp Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT.
FHC Screening tính toán cho cá nhân (một người). FHC Couple tổng hợp tài chính cả hai người và phân tích thêm các chỉ tiêu đặc thù hộ gia đình: mức phí bảo hiểm gia đình, giáo dục con cái, mục tiêu mua nhà chung, và sự đồng thuận tài chính giữa hai người. Công cụ này phù hợp hơn cho cặp đôi đang lập kế hoạch tài chính chung.
Tải báo cáo PDF và dùng làm tài liệu chuẩn bị cho buổi làm việc 1-1 với Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT. Việc có sẵn số liệu cụ thể giúp chuyên gia đi vào phân tích sâu ngay từ phút đầu tiên thay vì mất 20-30 phút mô tả tình hình tài chính từ đầu.
📚 Căn cứ pháp lý & Chuẩn mực hoạch định: