Phân tích cá nhân · Phương pháp FIDT

Báo Cáo Bảo Hiểm
Gia Đình Bạn

Báo cáo phân tích bảo hiểm gia đình xác định chính xác khoảng trống bảo vệ sinh mạng và bệnh hiểm nghèo bằng cách đối chiếu nhu cầu tài chính thực tế (gồm dư nợ, chi phí gia đình tối thiểu trong 5-10 năm) với các hợp đồng bảo hiểm hiện có. Phương pháp này giúp tối ưu hóa ngân sách bảo hiểm dưới 8-10% tổng thu nhập năm.

0% An toàn

Chỉ số Bảo vệ Gia đình

Chỉ số đo lường mức độ bao phủ của các hợp đồng bảo hiểm & tài sản hiện có so với nhu cầu tài chính thực tế.

Bảo vệ sinh mạng

Bảo vệ bệnh hiểm nghèo

Tổng khoảng trống bảo hiểm

Sinh mạng + Bệnh hiểm nghèo

Phương pháp FIDT · 2 thành phần

🔗 Lưu trang này để xem lại báo cáo – link chứa toàn bộ dữ liệu phân tích của bạn.

Thu nhập: - · Chi phí: - · Dư nợ: - · Bảo vệ: - năm · Kịch bản: -

Phân tích 01

Khoảng trống bảo vệ sinh mạng

Phân tích 02

Khoảng trống bảo vệ bệnh hiểm nghèo

Kịch bản	Chi phí y tế	Thu nhập mất	Tổng nhu cầu	Khoảng trống

Benchmark

So sánh với chuẩn FIDT

Chuẩn tham chiếu dành cho gia đình 35–45 tuổi thu nhập trung lưu. Nguồn: FIDT – Hoạch định Bảo hiểm Đúng & Đủ.

Đề xuất hành động

Ưu tiên cần làm ngay

Phương pháp luận & Pháp lý

Cấu Trúc Lá Chắn Trong Khung 5 Lớp Tài Sản FIDT

Trong Khung 5 lớp tài sản FIDT, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe thuộc Lớp 1 — Phòng thủ (cùng với Tiền mặt, Tiền gửi có kỳ hạn, Trái phiếu Chính phủ và Bảo hiểm có giá trị hoàn lại). Việc khấu trừ tài sản sẵn có trong báo cáo tuân thủ nguyên tắc bảo toàn tháp tài sản:

Lớp 1 — Phòng thủ: Tiền gửi, Trái phiếu Chính phủ, Bảo hiểm nhân thọ/bệnh hiểm nghèo — nguồn thanh khoản tức thời theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Số 08/2022/QH15) và quyền lợi BHYT vượt tuyến 62 nhóm bệnh hiểm nghèo/bệnh hiếm theo Luật Bảo hiểm y tế sửa đổi 2024 (Số 51/2024/QH15), Nghị định 188/2025/NĐ-CP và Thông tư 01/2025/TT-BYT.
Lớp 2 — Cân bằng & Lớp 3 — Tăng trưởng: Chứng chỉ quỹ Trái phiếu, Căn hộ/Nhà đô thị cho thuê (Lớp 2) và Cổ phiếu cơ bản, Chứng chỉ quỹ Cân bằng, Chứng chỉ quỹ ETF (Lớp 3). Theo Luật Thuế TNCN 2025 (Số 109/2025/QH15) và Điều 43 Nghị định 253/2026/NĐ-CP, tiền bồi thường bảo hiểm và khoản chuyển nhượng chứng chỉ quỹ mở nắm giữ từ 24 tháng trở lên được miễn 100% thuế TNCN.
Lớp 4 — Tăng trưởng mạnh & Lớp 5 — Alternative: Cổ phiếu đầu cơ, đất nông nghiệp (Lớp 4) và Vàng vật chất, Ngoại tệ, Crypto, Vốn góp kinh doanh, BĐS nghỉ dưỡng (Lớp 5) có biên độ biến động hoặc độ trễ thanh khoản cao nên không dùng làm đệm thanh toán viện phí khẩn cấp. Tham chiếu lạm phát y tế ước tính 10% - 12%/năm [1] từ báo cáo Mercer/Aon kết hợp CPI nhóm thuốc và dịch vụ y tế của Tổng cục Thống kê (NSO).

Câu Hỏi Thường Gặp Về Báo Cáo Bảo Hiểm

1. Vì sao báo cáo dùng tỷ suất chiết khấu thực 2.5%/năm khi tính nhu cầu bảo vệ sinh mạng?

Khi quy đổi dòng chi phí sinh hoạt của gia đình trong 5 - 15 năm tới về giá trị hiện tại (Present Value), số tiền bồi thường bảo hiểm sẽ được gửi vào kênh Lớp 1 — Phòng thủ (Tiền gửi có kỳ hạn, Trái phiếu Chính phủ) với lợi suất thực sau khi trừ lạm phát ước tính khoảng 2.5%/năm.

2. Dữ liệu tài chính trên trang báo cáo bảo hiểm này có được lưu trên máy chủ không?

Không. Toàn bộ thông số thu nhập, chi phí và dư nợ được mã hóa trực tiếp trên đường dẫn neo (#fragment) phía trình duyệt của bạn, hoàn toàn không gửi lên máy chủ truy cập (Zero Data Leak) theo chuẩn Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân số 91/2025/QH15.

3. Tiền bồi thường bảo hiểm nhân thọ và bệnh hiểm nghèo có phải đóng thuế TNCN không?

Theo Luật Thuế thu nhập cá nhân 2025 (Số 109/2025/QH15) và Nghị định 253/2026/NĐ-CP, khoản tiền bồi thường bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe thuộc thu nhập được miễn thuế TNCN.

📌 Công Cụ & Bài Viết Chuyên Sâu Cùng Cụm Bảo Hiểm Gia Đình:

Nguyễn Ngọc Ưng

Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT

"Chào bạn, báo cáo này được thiết lập tự động nhằm chỉ ra khoảng trống bảo vệ sinh mạng & sức khỏe của gia đình theo chuẩn Khung 5 lớp tài sản FIDT. Mình cam kết bảo mật tuyệt đối thông tin cá nhân và hỗ trợ rà soát dựa trên số liệu thực tế, hoàn toàn khách quan (không chèo kéo hay ép mua sản phẩm bảo hiểm)."

✓ Cam kết Bảo mật: Mọi thông tin tài chính của bạn được giữ kín 100%.
✓ Cam kết Chuẩn Mực Ủy Thác (Fiduciary): Không chèo kéo, luôn đứng về phía lợi ích thực tế của gia đình bạn.

Nguyễn Ngọc Ưng · Nhà Hoạch Định Tài Chính Cá Nhân, FIDT

💬 Nhắn Zalo trực tiếp

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm (Fiduciary Disclaimer): (a) Nội dung và kết quả tính toán trong báo cáo chỉ nhằm mục đích giáo dục và cung cấp thông tin tham khảo về hoạch định bảo hiểm gia đình; (b) Báo cáo không thay thế tư vấn tài chính, bảo hiểm, thuế hoặc pháp lý cá nhân hóa — bạn nên tham vấn trực tiếp người làm nghề hoạch định tài chính trước khi ký kết hoặc điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm; (c) Các giả định tỷ suất chiết khấu thực (2.5%/năm), lạm phát chi phí y tế tham chiếu (10% - 12%/năm [1]) và dữ liệu lịch sử trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai.