Tôi Kiếm Tiền Thế Nào

Vì sao tôi viết bài này

Tôi làm việc với chủ đề tiền dành cho việc học của con người khác. Đó là loại tiền phụ huynh dành dụm nhiều năm, cho một mục tiêu không dời lại được — đúng năm con vào lớp 1, đúng kỳ nhập học đại học.

Nếu tôi muốn ai đó tin tôi về khoản tiền ấy, việc tối thiểu tôi phải làm là nói rõ tiền của chính tôi đến từ đâu. Kể cả những phần không dễ nói.

Bài này có ba chi tiết mà tôi đoán phần lớn người trong ngành sẽ chọn không công bố. Tôi để chúng ở ngay đầu, thay vì giấu xuống cuối.

Hiện trạng

Ba điều tôi nghĩ bạn nên biết trước

① Tôi là khách hàng của FIDT. Tôi đang tham gia gói Wealth Master. Tiền của chính tôi nằm trong dịch vụ mà tôi giới thiệu cho người khác.

② Tôi nhận hoa hồng trên chính hợp đồng của mình. Với vai trò CTV, tôi được hưởng hoa hồng trên chính hợp đồng Wealth Master của tôi. Nghĩa là chi phí thực tế tôi trả thấp hơn giá niêm yết.

Điều này quan trọng vì: khi tôi nói "tôi cũng dùng dịch vụ này", trải nghiệm chi phí của tôi không giống của bạn. Bạn trả giá đầy đủ. Tôi thì không.

Tôi nêu ra vì nếu bạn phát hiện sau khi đã tin tôi, bạn sẽ có lý do chính đáng để thấy bị qua mặt.

③ Xung đột lợi ích trong bài này đang diễn ra, không phải chuyện tương lai. Tôi đã nhận thù lao và đã được phép giới thiệu khách hàng.

Vai trò cộng tác viên nghĩa là gì

Tôi là CTV có hợp đồng với FIDT, không phải nhân viên chính thức:

• Tôi có thể giới thiệu khách hàng đến FIDT và nhận thù lao theo thỏa thuận cộng tác
• Tôi không đại diện FIDT về mặt pháp lý, không có thẩm quyền cam kết thay FIDT
• Nội dung trên trang này là quan điểm cá nhân, không phải phát ngôn chính thức của FIDT
• Sau khi thi đỗ chứng chỉ, tôi dự kiến chuyển sang vai trò nhân viên chính thức

Nếu bạn cần thông tin chính thức về dịch vụ, mức phí hay điều khoản hợp đồng của FIDT, hãy liên hệ trực tiếp với họ. Những gì tôi mô tả ở đây là hiểu biết của tôi tại thời điểm viết, và có thể không đầy đủ.

Bốn nguồn thu nhập

1. Khóa học

Khóa học về lập kế hoạch tài chính cho việc học của con. Giá cố định, không thay đổi theo việc bạn có mua gì thêm hay không. Đây là nguồn ít xung đột nhất — tôi không được lợi thêm nếu bạn chọn quyết định tài chính này thay vì quyết định kia.

2. Buổi FHC (Financial Health Check)

FHC là buổi rà soát tổng thể: thu chi, tài sản, nợ, bảo hiểm, các mục tiêu đang có. FIDT thực hiện miễn phí. Tôi thu phí.

Lý do thu: một buổi FHC làm tử tế mất nhiều giờ chuẩn bị và làm việc trực tiếp. Phí giúp cả hai bên vào cuộc nghiêm túc.

Nhưng phí này hoàn lại vô điều kiện:

Bạn hoàn toàn có thể liên hệ FIDT để được FHC miễn phí. Tôi ghi điều này để bạn biết trước khi trả tiền cho tôi, chứ không phải để bạn phát hiện sau.

3. Phí dịch vụ quản lý tài sản

Nếu bạn làm kế hoạch đầy đủ và giao FIDT quản lý gia sản qua gói dịch vụ Quản trị Gia sản Wealth Master, bạn ký hợp đồng dịch vụ với FIDT, không phải với tôi. FIDT chịu trách nhiệm pháp lý; tôi nhận thù lao từ FIDT.

Đây là phí thường niên tính theo phần trăm tài sản, có mức sàn. Ba điều cần hiểu:

Phí trả mỗi năm, không phải một lần. Một kế hoạch giáo dục 12 năm nghĩa là 12 năm phí.

Mức sàn tạo ra hệ quả quan trọng: nếu tài sản của bạn thấp, tỷ lệ thực tế bạn trả sẽ cao hơn tỷ lệ niêm yết đáng kể — vì bạn vẫn phải trả mức tối thiểu. Hãy hỏi con số cụ thể áp dụng cho trường hợp của bạn trước khi ký.

Tôi sẽ nói ra nếu bạn rơi vào trường hợp đó. Đây là thông tin không hiển thị trên bảng giá nhưng ảnh hưởng trực tiếp đến việc dịch vụ có phù hợp với bạn hay không.

📌 Mức phí cụ thể do FIDT công bố. Hãy yêu cầu bảng phí chính thức từ FIDT trước khi quyết định.

4. Hoa hồng từ sản phẩm tài chính

Khi kế hoạch dẫn đến cơ cấu tài sản — bảo hiểm, quỹ đầu tư, sản phẩm tài chính khác (tuân thủ quy định quản lý quỹ của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước) — bên cung cấp trả hoa hồng, đi qua FIDT rồi đến tôi. Đây là nguồn có xung đột lớn nhất.

Xung đột lợi ích của tôi

Đây là phần tôi nghĩ bạn nên đọc kỹ nhất, và cũng là phần khó viết nhất.

Xung đột 1: Hoa hồng khác nhau giữa các sản phẩm

Các sản phẩm tài chính trả mức hoa hồng khác nhau. Nếu sản phẩm A trả cao hơn B, tồn tại một động cơ đẩy tôi về phía A.

Tôi cam kết tuân thủ các nguyên tắc đạo đức nghề hoạch định tài chính. Nhưng tôi muốn nói thẳng một điều mà nhiều người trong ngành nói không đủ rõ:

Cam kết đạo đức không làm xung đột lợi ích biến mất. Nó chỉ giúp tôi cưỡng lại xung đột đó.

Nếu ai đó nói "tôi có hoa hồng nhưng tôi có đạo đức nghề nghiệp nên bạn không phải lo" — hãy cẩn thận. Câu đó gạt vấn đề đi thay vì đối diện.

Những rào cản tôi dựng lên:

• Khi đề xuất một sản phẩm, tôi nói rõ tôi nhận hoa hồng từ nó — không chờ bạn hỏi
• Tôi trình bày ít nhất một phương án thay thế, kể cả phương án không trả tôi đồng nào (gửi tiết kiệm, tự mua quỹ chỉ số)
• Bạn có quyền hỏi mức hoa hồng cụ thể, và tôi sẽ trả lời

Xung đột 2: Phí tính theo phần trăm tài sản

Thu nhập của tôi tăng khi tài sản bạn giao quản lý tăng. Hệ quả: tôi có động cơ nghiêng về khuyến nghị làm tăng tài sản dưới quản lý, và động cơ ngược lại với khuyến nghị làm giảm nó — kể cả khi chúng tốt cho bạn.

Đây là những lời khuyên làm giảm thu nhập của tôi:

• Trả hết nợ vay thay vì giữ tiền để đầu tư
• Mua nhà bằng tiền mặt thay vì vay và đầu tư phần chênh
• Giữ một phần tiền ở ngân hàng ngoài danh mục quản lý
• Tự mua quỹ chỉ số chi phí thấp thay vì giao quản lý
• Không giao tài sản cho ai quản lý cả

Mỗi lựa chọn đều có thể đúng với một số gia đình. Và mỗi lựa chọn đều làm tôi mất tiền.

Tôi không thể xóa động cơ này — nó nằm trong cấu trúc phí. Điều tôi cam kết: khi một trong các phương án trên phù hợp với bạn, tôi sẽ nói ra, và nói rõ rằng nó làm giảm thu nhập của tôi.

Nhiều gia đình đang tích lũy cho việc học của con chỉ cần bốn việc: quỹ dự phòng, bảo hiểm nhân thọ đủ mệnh giá, một tài khoản tích lũy riêng cho mục tiêu giáo dục, và lệnh chuyển tiền tự động hằng tháng.

Không cần trả phí quản lý tài sản hằng năm để làm bốn việc đó. Nếu bạn thuộc nhóm này, việc của tôi là nói ra — chứ không phải bán cho bạn thứ bạn không cần.

Xung đột 3: Tôi vừa là khách hàng, vừa là người giới thiệu

Việc tôi dùng chính dịch vụ mình giới thiệu có mặt tốt: tôi hiểu nó từ bên trong, và có tiền thật đặt cược vào nó.

Nhưng nó tạo ra hai vấn đề:

Tôi khó khách quan về thứ mình đã chọn. Con người có xu hướng bảo vệ quyết định của chính mình. Nếu Wealth Master không phù hợp với bạn, tôi phải vượt qua chính thiên kiến đó mới nói ra được.

Chi phí của tôi khác chi phí của bạn. Vì được hoàn hoa hồng, mức phí thực tế tôi chịu thấp hơn giá niêm yết. Một dịch vụ "đáng tiền" với tôi có thể không đáng tiền với bạn ở mức giá đầy đủ.

Cam kết: khi nói về trải nghiệm cá nhân với Wealth Master, tôi sẽ luôn kèm theo việc tôi trả ít hơn giá niêm yết. Không tách rời hai thông tin này.

Xung đột 4: Phí FHC — và cách tôi đã sửa nó

Cơ chế thu phí FHC ban đầu của tôi có lỗi. Tôi kể lại vì cách một người sửa sai nói nhiều hơn việc họ có sai hay không.

Thiết kế ban đầu: bạn trả phí FHC. Nếu sau đó bạn ký gói với FIDT, tôi hoàn lại từ tiền cá nhân.

Nghe hợp lý, nhưng có vấn đề: khoản phí chỉ được hoàn nếu bạn mua. Tôi đã tạo ra một khoản tiền mà bạn mất đi nếu không mua — tạo áp lực đúng vào lúc bạn cần suy nghĩ tỉnh táo nhất.

Trong tâm lý học hành vi, đây là hiệu ứng chi phí chìm: người đã bỏ tiền vào một việc sẽ nghiêng về đi tiếp, kể cả khi đi tiếp không còn hợp lý.

Tôi không thiết kế nó với ý xấu. Nhưng ý định tốt không sửa được cấu trúc sai.

Cơ chế hiện tại: phí FHC hoàn lại vô điều kiện, không gắn với bất kỳ điều kiện mua hàng nào.

Vì sao dữ liệu học phí và công cụ tính đều miễn phí

Nói thẳng: đó là cách tôi tìm khách hàng.

Bộ chỉ số học phí trường quốc tế TP.HCM và công cụ tính quỹ giáo dục đều miễn phí, không yêu cầu đăng ký. Bạn có thể xem tại Bộ chỉ số học phí trường quốc tế TP.HCM và Công cụ tính quỹ giáo dục.

Tôi không làm vì lòng tốt. Tôi làm vì:

1. Một người chưa có chứng chỉ thì rất khó chứng minh mình làm việc nghiêm túc. Bộ dữ liệu ghi nguồn từng dòng là bằng chứng cụ thể hơn bất kỳ lời tự giới thiệu nào.
2. Phụ huynh tra học phí là người có thể cần đến dịch vụ của tôi. Không phải tất cả, nhưng một số.

Cam kết về chúng:

• Miễn phí, không tường thu phí, không bắt để lại email
• Không trường học nào trả tiền để xuất hiện, để được xếp hạng tốt hơn, hay để gỡ số liệu — nếu điều này thay đổi, tôi ghi rõ ngay trên trang đó
• Không quảng cáo hiển thị
• Sai sót được đính chính công khai, có ghi ngày và nội dung sửa

Nếu bạn chỉ muốn dùng dữ liệu rồi đi, cứ tự nhiên. Nó được làm ra để dùng.

Những việc tôi sẽ không làm

• Nhận tiền từ trường học để đưa tên vào bộ dữ liệu, thay đổi số liệu, hay gỡ thông tin
• Đề xuất sản phẩm tài chính mà không nói tôi nhận hoa hồng từ nó
• Dùng trải nghiệm cá nhân với Wealth Master làm lời chứng thực mà không nói tôi được hoàn hoa hồng trên chính hợp đồng đó
• Để bạn hiểu rằng tôi trả cùng mức giá với bạn
• Khuyên bạn giữ nợ hoặc chuyển thêm tài sản vào quản lý chỉ để tăng phí của tôi
• Nêu mức phí mà không nói rõ đó là phí mỗi năm
• Để bạn ký hợp đồng khi tài sản dưới ngưỡng mà không cho bạn biết tỷ lệ phí thực tế
• Gắn điều kiện mua hàng vào việc hoàn phí FHC
• Giấu việc FIDT có cung cấp FHC miễn phí
• Dùng số liệu học phí để tạo lo sợ nhằm bán dịch vụ
• Nói rằng bạn cần dịch vụ quản lý tài sản khi bốn việc cơ bản đã đủ với hoàn cảnh của bạn
• Nhận làm việc trong lĩnh vực tôi chưa đủ năng lực thay vì giới thiệu bạn cho người phù hợp hơn
• Xóa hoặc sửa lặng lẽ nội dung đã đăng — mọi thay đổi đáng kể đều ghi vào nhật ký cuối trang
• Nhận tiền từ bất kỳ bên nào để viết nội dung mà không ghi rõ đó là nội dung được tài trợ

Bạn nên hỏi tôi những câu này

Không chỉ hỏi tôi — hỏi bất kỳ ai tư vấn tài chính cho bạn. Nếu người đó né tránh hoặc trả lời vòng vo, đó là thông tin đáng giá.

Câu cuối là câu tôi tự thêm vào danh sách, dù nó bất lợi cho tôi. Nếu tôi không tự nêu ra, sẽ chẳng ai nghĩ đến việc hỏi.

Khi nào bạn không nên làm việc với tôi

Danh sách này làm tôi mất khách. Tôi vẫn để đây vì đó là điều kiện để phần còn lại của trang có nghĩa.

Đừng làm việc với tôi nếu:

• Bạn cần người có chứng chỉ hành nghề ngay bây giờ. Tôi chưa có. Hãy tìm người đã có.
• Bạn cần lời khuyên về pháp lý, thuế chuyên sâu, hoặc di chúc — tài sản thừa kế. Ngoài phạm vi năng lực của tôi.
• Bạn đang trong khủng hoảng tài chính cấp bách — nợ xấu, mất khả năng chi trả, sắp bị siết tài sản. Bạn cần chuyên gia xử lý nợ, không phải người lập kế hoạch dài hạn.
• Bạn muốn ai đó xác nhận quyết định đã có sẵn. Nếu bạn đã quyết và chỉ cần người gật đầu, tôi không phải người phù hợp.
• Bốn việc cơ bản đã đủ với bạn — quỹ dự phòng, bảo hiểm đủ mệnh giá, tài khoản tích lũy riêng, chuyển tiền tự động. Nhiều gia đình chỉ cần vậy.
• Bạn kỳ vọng một mức lợi nhuận cụ thể được đảm bảo. Không ai đảm bảo được điều đó. Ai hứa, hãy tránh xa.

Điều tôi chưa biết

Một trang về minh bạch mà chỉ nói những gì tôi biết thì chưa đủ.

• Tôi chưa có khách hàng nào đi hết một chu kỳ kế hoạch. Tôi chưa từng chứng kiến một kế hoạch giáo dục 12 năm chạy đến đích. Kinh nghiệm của tôi là kinh nghiệm học, chưa phải kinh nghiệm hành nghề dài hạn.
• Tôi chưa trải qua một chu kỳ thị trường xấu với tư cách người tư vấn. Không ai biết mình phản ứng thế nào khi khách hàng gọi điện lúc danh mục giảm 30% — cho đến khi việc đó xảy ra.
• Bộ dữ liệu học phí của tôi chưa đầy đủ. Nó thiếu nhiều trường, và một số số liệu có thể đã lạc hậu. Tôi ghi rõ ngày cập nhật ở từng dòng.
• Tôi không biết trước mình sẽ giữ được các cam kết trong trang này đến mức nào. Áp lực doanh số là có thật. Điều tôi làm được là viết chúng ra công khai, để nếu tôi đi chệch, sẽ có bằng chứng đối chiếu.

Liên hệ và phản hồi

Nếu bạn thấy tôi làm sai điều gì đã cam kết ở đây, hãy nói với tôi: contact@nguyenngocung.com

Nếu bạn thấy một lỗi trong bộ dữ liệu học phí, tôi sẽ đính chính công khai và ghi rõ ai đã phát hiện — trừ khi bạn muốn ẩn danh.

Nhật ký cập nhật

Mọi thay đổi đáng kể trên trang này được ghi lại. Không sửa lặng lẽ.